4 step ลงทุนสไตล์มนุษย์เงินเดือน

การลงทุนในกองทุนเป็นอีกทางเลือกหนึ่งสำหรับคนที่มีเงินน้อย แต่อยากเริ่มเก็บออมเพื่ออนาคตตั้งแต่วัยเรียน ก่อนที่จะเริ่มลงทุนในสินทรัพย์ที่เรายอมรับความเสี่ยงได้อย่างกองทุนรวม เราต้องมีเงินเก็บฉุกเฉินประมาณ 3-6 เท่าของรายจ่ายต่อเดือนที่เรามี แล้วเราไปลองลงทุนในกองทุนกันเลย

     1.  ก่อนที่เราจะเริ่มลงทุนในกองทุนรวม ต้องรู้ว่าเรารับความเสี่ยงในการลงทุนได้มากขนาดไหน ถึงแม้ว่าการลงทุนในกองทุนรวมจะมีข้อดีตรงที่มีคนดูแลกองทุนของเราให้ก็จริง แต่ว่าแต่ละกองทุนมีความเสี่ยงจากปัจจัยที่แตกต่างกันไป เพราะฉะนั้นเราควรทำแบบทดสอบความเสี่ยงของเรา และศึกษาหาความรู้ในเรื่องกองทุนอย่างเช่น การอ่านงบการเงิน อ่านหนังสือชี้แจงการลงทุนเป็นว่ากองทุนที่เราจะลงทุนมีนโยบายในการลงทุนอะไรบ้าง

    2. เปิดบัญชีกองทุน ให้เลือกเปิดกองทุนกับธนาคารที่ชอบ หรือตัวแทนจากสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือ อย่างเช่น สตาร์อัพ fintech เพราะตัวแทนมีให้เลือกกองทุนเยอะ ทำเรื่องเอกสารในการเริ่มต้นซื้อขายสะดวก จากนั้นตั้งเป้าหมายให้ชัดเจน ช่วยให้เรารู้ว่าตนเองต้องลงทุนในกองทุนเท่าไหร่ และต้องจัดพอร์ตอย่างไร ถึงจะได้ผลตอบแทนตามที่เราหวัง เพื่อจะได้ไปถึงเป้าหมายทางด้านการเงิน

     3.เลือกกองทุนให้ดูรูปแบบของกองทุน เลือกในแบบที่ใช่ มีทั้งกองทุนเปิด กองทุนปิด กองทุนที่มีปันผล กับกองทุนที่ไม่มีปันผล ให้เราอ่าน Fund Fact Sheet ให้ถี่ถ้วน ให้เข้าใจก่อนคิดจะลงทุน สำหรับกองทุนต่างประเทศ เราก็ควรที่จะหารายละเอียดของ Master Fund มาดูด้วย หาข้อมูลเพิ่มเติมก่อนซื้อ เช่น เรื่องผลตอบแทน ความเสี่ยง วิธีจัดการกองทุน โดยอาจจะเลือกเอาจากเว็บบอร์ดต่างๆ อย่างเช่น Siamchart ดูค่าธรรมเนียมด้วย ค่าธรรมเนียมเป็นสิ่งสำคัญที่ส่งผลต่อผลตอบแทน ให้เลือกดูกองทุนที่มีค่าใช้จ่าย Total Expense ratio ต่ำๆ โดยทางที่ดี ควรเลือกกองทุน Actives หรือกองทุนเชิงรุก คือ กองทุนที่เน้นสร้างผลตอบแทนให้ชนะตลาด เหมาะกับผู้ที่ยอมรับความเสี่ยงได้สูง เพราะกองทุนแบบนี้ขึ้นอยู่กับกลยุทธ์ในการลงทุนของผู้จัดการกองทุน ไม่ควรเกิน 2 เปอร์เซ็นต์ ส่วนกองทุน Passives หรือกองทุนเชิงรับ เป็นกองทุนที่เหมาะกับผู้ที่ต้องการลงทุนในระยะยาว ไม่ควรเกิน 1 เปอร์เซ็นต์ แต่ทั้งนี้ก็ขึ้นอยู่กับความพึงพอใจของผู้ซื้อเอง อย่าลืมดูว่ามีการป้องกันความเสี่ยงจากค่าเงินหรือไม่ หากเราลงทุนในกองทุนต่างประเทศสิ่งนี้เป็นสิ่งที่สำคัญมาก  

     4.เมื่อเลือกลงทุนนกองทุนที่ชอบได้แล้ว ให้เลือกเทคนิคที่เหมาะสมกับเราในการลงทุน เช่น เลือกออมอัตโนมัติจากการตัดเงินในบัญชีหลังเงินเดือนเข้าทันที ลงทุนด้วยจำนวนเท่าๆกัน ในทุกๆเดือน ลงทุนโดยใช้เทคนิคการดูกราฟเพื่อวิเคราะห์แล้วเลือกลงทุนในช่วงที่น่าลงทุนจริงๆ และควรติดตามผลการลงทุนทุก 3 เดือน  และทำการรีบาลาซ์หรือปรับสมดุลของพอร์ต ให้เราสามารถรับความเสี่ยงได้ และได้ผลตอบแทนตามที่หวังอยู่ตลอดเวลา

การลงทุนในกองทุนรวม เป็นการลงทุนที่เริ่มออมจากจำนวนเงินน้อย ได้ตั้งแต่อายุยังน้อย เหมาะสำหรับผู้ที่เริ่มต้นลงทุน การลงทุนในกองทุนรวมต้องใช้ความอดทนและวินัยในการลงทุนระยะยาว อาจไม่ได้มองเห็นผลตอบแทนในชั่วข้ามคืนเหมือนการเทรดนะคะ

ติดตามบทความเรื่อง การเงิน การลงทุน และธุรกิจได้ที่ GUรู็ การเงิน 
เวปไซด์ mee-money.com และสามารถติดตาม บทความอื่นๆที่น่าสนใจได้ทาง facebook