5 วิธีปลดหนี้ เมื่อถึงทางตัน

วิธีปลดหนี้จากหนี้นอกระบบ และหนี้ในระบบนั้นมีวิธีการที่แตกต่างกันอย่างสิ้นเชิงแต่วันนี้เราจะมาพูดถึงภาพรวมในการปลดหนี้ ซึ่งมีด้วยกัน 5 ขั้นตอนค่ะ วางแผนลดหนี้ได้ง่าย แต่อาจจะทำได้ยากสักหน่อย เพราะมันต้องใช้เวลานะคะ มีดังนี้ค่ะ 

1. สำรวจหนี้สิน

 สำรวจว่าตนเองมีหนี้สินอะไรบ้าง ทั้งหนี้บัตรเครดิต หนี้รถ หนี้นอกระบบ หนี้ธุรกิจ โดยให้เราเขียนแจกแจงลงตารางหนี้ แยกเป็นรายการ โดยลำดับความสำคัญจากหนี้ที่ต้องรีบชำระให้เร็วที่สุดให้อยู่ด้านบน ค่อยๆลดหลั่นลงมาถึงหนี้ที่ดอกเบี้ยถูก ทำให้การบริหารจัดการหนี้ของเรามีประสิทธิภาพมากขึ้น 

2.หยุดก่อหนี้เพิ่ม

การจดรายการชำระหนี้เป็นตาราง สามารถช่วยทำให้เราคิดเป็นระบบ และช่วยลดความเครียด ทำให้เห็นภาพรวมของหนี้ทั้งหมดว่าเราสามารถหาทางจัดการได้ แต่เราต้องแก้ปัญหาด้วยสติปัญญา ควรระวังความคิดที่ผิดๆ ที่จะมาสร้างหนี้เพิ่ม การที่เรากว่าจะเป็นหนี้ได้ถึงขนาดนี้ มันก็ต้องใช้เวลาหลายปี แล้วเวลาเราใช้หนี้ให้เขา เราก็ต้องใช้เวลาเคลียร์หนี้เช่นกัน

3. ชำระหนี้ที่คิดดอกเบี้ยแพงเสียก่อน

หลังจากรู้แล้วว่าเรามีหนี้อะไรบ้าง ที่ต้องเคลียร์ แล้วลำดับความสำคัญว่าหนี้ก้อนไหนเสียดอกเบี้ยมากที่สุด ควรจะปิดหนี้ก้อนนั้นด้วยเงินก้อนใหญ่หรือถ้าไม่มีเงินก้อนก็ให้จ่ายหนี้ที่เสียดอกเบี้ยมากที่สุดก้อนนั้นแบบจ่ายเกินขั้นต่ำที่ควรจะจ่าย เพื่อโปะหนี้ ให้หนี้ก้อนนั้นหมดไวขึ้น ส่วนหนี้ก้อนอื่นให้จ่ายขั้นต่ำที่ควรจะจ่าย แต่ในกรณีนี้เหมาะกับผู้ที่มีสภาพคล่อง ถึงจ่ายหนี้ไปหมดก็ยังคงมีเงินเก็บ

4.ลดค่าใช้จ่าย 

หากใครไม่ได้ทำบัญชีรายรับรายจ่าย เราแนะนำแอพลิเคชั่นที่ช่วยจัดการเรื่องนี้ ชื่อแอพลิเคชั่นว่า bluecoins ที่จะทำให้การทำรายรับรายจ่ายของเราง่ายขึ้น จ่ายปุ๊บ บันทึกปั๊บ ไม่ต้องกลัวลืมเลยหล่ะ แถมแอพฯนี้เขากราฟวงกลม กราฟแท่ง มีสรุปงบการเงิน(Balance sheet)ให้เราพร้อม ว่าเราใช้จ่ายเรื่องอะไรบ้าง เรามีรายรับจากทางไหนบ้าง เรื่องบัญชีกลายเป็นเรื่องที่ไม่ต้องปวดหัวอีกต่อไป แถมแอพฯนี้ใช้ฟรี  หากใครยังพอจำรายรับรายจ่ายเมื่อเดือนก่อนๆได้ ก็ให้เราลองทำรายรับรายจ่ายย้อนหลังผ่านแอพฯนี้ดูนะคะ และปรับเปลี่ยนพฤติกรรม เป็นออมเงินเพื่ออนาคตตัวเองก่อน ก่อนจ่ายเงินซื้อของ เราแนะนำแอพฯkeptที่มีกระปุก Grow และ กระปุก Fun ยิ่งเราออมเยอะเท่าไหร่ มันก็จะแอบเก็บเงินเข้ากระปุกFunไว้ให้เราซื้อของที่อยากได้ และได้รับดอกเบี้ยจากกระปุกGrowถึง 1.75%อีกด้วย ต่อไปก็ให้เราแบ่งเงินใช้จ่ายเป็นสัดส่วน แบ่งเงินใช้หนี้จากรายได้ ไม่ควรเกิน 40%-50%ของรายได้ต่อเดือน ยิ่งถ้าเรารีบเคลียร์หนี้ให้จบ เราจะได้มีเงินออมอย่างคนอื่นบ้าง แบ่งเงินไว้ใช้จ่ายอีก1บัญชี ไม่เกิน 30% และแบ่งเงินสร้างความมั่งในกองทุนรวมไปควบคู่กับการใช้จ่าย สัก 10-20% เพราะถึงจะนำเงินไปชำระหนี้เสียอย่างเดียว ก็คงไม่มีประโยชน์อะไร ในเมื่อพอเราชำระหนี้ทั้งหมดจบแล้ว เราคงไม่เหลือทรัพย์สินหรือเงินเก็บแล้ว ถ้าจะให้เรามาสร้างทรัพย์สินทีหลัง เงินเฟ้อคงสูงขึ้น ยามฉุกเฉินเกิดเจ็บป่วย ประกันสุขภาพก็ไม่มีหล่ะ จะทำอย่างไร เพราะฉะนั้นเริ่มเก็บเงินตั้งแต่วันนี้ดีที่สุด ถึงเงินจะไม่มาก แต่มีเงินเก็บทุกเดือน มันจะค่อยๆสะสมจนเป็นเงินก้อนโตให้เราเองค่ะ

5. หารายได้เสริมหลายทาง

 ยุคสมัยนี้ต้องหารายได้จากหลายๆทาง คนๆหนึ่งควรมีสัก 2 อาชีพ โดยที่เราควรหารายได้ที่สองมากกว่าหรือเท่ากับรายได้ทางที่หนึ่ง แล้วเราจะหารายได้เสริมจากไหนหล่ะ ในยุตเศรษฐกิจแบบนี้ เราก็หารายได้เสริมจากความสามารถในตัวเรานี่แหละ คุณเชื่อไหมว่าเราสามารถสร้างธุรกิจได้จากความสามารถของตัวเองที่ซ่อนอยู่ ทุกคนมีความถนัดที่ต่างกัน เพียงแต่เราไม่รู้วิธีสร้างรายได้จากความสามารถของตัวเอง และบางทีเราอาจจะลืมสำรวจตัวเองว่าเราเก่งเรื่องอะไร   จากเทคนิคเบื้องต้น ทำให้เราโฟกัสกับหนี้ที่เราต้องด่วนชำระมากที่สุด ทำให้เราค่อยๆจัดการหนี้ให้หมดทีละก้อน พร้อมกับสร้างความมั่งคั่งไปในตัว

ก่อนที่เราจะปลดหนี้ ควรมีสติ ต้องสำรวจว่ามีหนี้อะไรบ้าง สำรวจพฤติกรรมการใช้เงินของตนเอง ไม่ว่าจะเป็นการช้อปปิ้ง การใช้บัตรเครดิตที่ค้างชำระ จ่ายไม่ตรงงวดทำให้เพิ่มดอกเบี้ย แทนที่บัตรเครดิตจะช่วยเพิ่มสภาพคล่องให้เรา กลับเป็นมีหนี้ท่วมตัว เพราะบัตรเครดิต หากใครทำรายรับรายจ่ายด้วยจะช่วยให้เรากลับมาดูรายการย้อนหลังว่าเราเสียค่าใช้จ่ายไปกับอะไรมากที่สุด แล้วค่าใช้จ่ายที่เสียไป มันจำเป็นไหมค่ะ เป็นกำลังใจให้ทุกคนนะคะ

ติดตามบทความเรื่อง การเงิน การลงทุน และธุรกิจได้ที่ GUรู็ การเงิน 
เวปไซด์ mee-money.com และสามารถติดตาม บทความอื่นๆที่น่าสนใจได้ทาง facebook