4 Step วางแผนเกษียณอายุ

หลายคนอาจคิดว่าการวางแผนเกษียณอายุ เป็นเรื่องไกลตัว  เพราะตอนนี้เราอายุยังน้อยหรืออายุยังไม่ถึงเลข4เลยด้วยซ้ำ เกษียณยังอีกยาวไกล แต่จริงๆเราควรมีเงินออมสำหรับเกษียณตั้งแต่อายุยัง20ต้นๆ ได้ยิ่งดี เพราะเรื่มต้นเร็วมีชัยไปกว่าครึ่ง เราสามารถจัดพอร์ตแผนการลงทุนเพื่อเกษียณอายุที่มีความเสี่ยงสูงได้ เพราะเราอายุยังน้อยยังมีเวลาให้ผิดพลาด และเสี่ยงได้มาก สำหรับการเริ่มต้นวางแผนเกษียณก็ไม่ยากเลย เพียง 5 ขั้นตอนต่อไปนี้เท่านั้น

ขั้นตอนที่ 1 คำนวณค่าใช้จ่ายที่ต้องการใช้ในยามเกษียณ สำหรับหนุ่มสาวที่ตั้งใจจะโสดตลอดชีวิต และคนที่มีครอบครัวก็จะมีค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนแตกต่างกัน ให้คาดเดาว่าจะมีชีวิตอยู่จนถึงกี่ปี จะเสียชีวิตเมื่อไหร่ก็ต้องไปต่อกันที่วางแผนมรดกให้ลูกหลานอีก ต้องการใช้จ่ายต่อเดือน เดือนละเท่าไหร่ ค่าใช้จ่ายตรงนี้ให้นึกถึงอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นทุกปี ปีละ 3 %ด้วย ไหนจะค่ารักษาพยาบาล ค่าเดินทางท่องเที่ยว ค่าอาหาร ค่ารถ ค่าน้ำค่าไฟอีกมากมายในการใช้ชีวิตที่อยากจะเป็น

เช่น ตอนนี้อายุ 20 ปี ต้องการใช้เงินหลังเกษียณ ตั้งแต่อายุ 60-80ปี เท่ากับ 20 ปี คิดคำนวณเงินที่ต้องการใช้ต่อเดือนแล้วอยู่ที่ 25,000 บาทต่อเดือน ให้ 25,000คูณ 12 เท่ากับ 300,000 บาทต่อปี จากนั้นนำ300,000 บาทคูณ 20 ปี เท่ากับ 6 ล้านบาทที่เราต้องเอาไว้ใช้หลังเกษียณ

หรือใช้โปรแกรมคำรวณ จากSET

ขั้นตอนที่ 2 ตรวจสอบเงินออม เพื่อเอาเงินต้นส่วนนี้ไปลงทุนจัดพอร์ตกองทุนเพื่อสร้างรายได้ต่อ ต้องออมเงินเพื่อให้ได้รับผลตอบแทนอยู่กี่เปอร์เซ็นต์ต่อปี แล้วเราต้องออมเดือนละเท่าไหร่ เพื่อให้ไปถึงเป้าหมายนั้น ขอแนะนำว่ายิ่งมีเงินต้นยิ่งมากยิ่งดี เพราะจะช่วยให้เราเร่งให้พอร์ตกองทุนโตเร็ว ยิ่งเงินต้นเยอะยิ่งดี ยิ่งออมนานยิ่งดี ยิ่งผลตอบแทนมากยิ่งดี เพราะช่วยเพิ่มศักยภาพ ให้เราไปถึงเป้าหมายได้เร็วขึ้น

ขั้นตอนที่ 3 วางแผนการลงทุน ว่าทำอย่างไรถึงจะมีเงินเก็บทุกเดือน จะต้องตัดออมอัตโนมัติไหม ในส่วนนี้เราควรมีความรู้ด้านการวิเคราะห์สินทรัย์ที่เราจะลงทุน ควรอ่านงบการเงินเป็น.  เพื่อให้เกิดเงินออมในแต่ละเดือนนั้นงอกเงย ต้องประเมินความเสี่ยงที่เรานั้นรับไว้ โดยทำแบบสอบถามประเมินความเสี่ยงและโอกาสได้ผลตอบแทนที่สูงขึ้นด้วย

ระดับความเสี่ยงสูง เช่น คริปโตเคอเรนซี หุ้น กองทุนรวมหุ้น กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ กองทุนรวมทองคำ กองทุนรวมน้ำมัน

ระดับความเสี่ยงปานกลาง 

กองทุนรวมผสม กองทุนตราสารหนี้ 

ระดับความเสี่ยงต่ำ

เงินฝากประจำ พันธบัตร ตราสารหนี้รัฐบาลกองทุนรวมตลาดเงิน

ขั้นตอนที่ 4 ทบทวนเป้าหมายสม่ำเสมอ

และหมั่นทบทวนแผนการลงทุนทุกเดือน เพื่อดูว่าผลตอบแทนเป็นไปตามที่คาดการณ์ไหม

เนื่องจากยิ่งอายุมากขึ้น เราลงทุนที่มีความเสี่ยงได้ในระดับน้อย-ปานกลาง เราไม่ได้หมายความว่าอายุเข้าสู่วัยกลางคนแล้วจะเก็บเงินเกษียณไม่ทันแล้ว ไม่มีอะไรสายเกินไปสำหรับการเริ่มต้นใหม่ค่ะ เพราะยิ่งเราต้องเก็บเงินไว้ใช้ในยามที่เราแก่ตัวแล้วไม่ได้ทำงาน ไม่มีรายได้  เงินที่เราลงทุนก็ไม่ควรขาดทุนเกิน 50% ของพอร์ต เพราะเป็นเงินที่เราต้องการใช้ไม่กี่ปีข้างหน้า คนเราแก่ประสบการณ์มากขึ้นทุกวัน เราไม่สามารถย้อนเวลากลับไปแก้ไขข้อผิดพลาดต่างๆได้ แต่เราสามารถเริ่มต้นตั้งแต่ตอนนี้ได้ เราจะได้ไม่เสียใจภายหลัง เพราะเมื่อถึงวันเกษียณแล้วเราไม่เงินไม่มีงาน วันนั้นก็คงสายไปแล้ว

ติดตามบทความเรื่อง การเงิน การลงทุน และธุรกิจได้ที่ GUรู็ การเงิน 
เวปไซด์ mee-money.com และสามารถติดตาม บทความอื่นๆที่น่าสนใจได้ทาง facebook